안녕하세요! 10살 첫째 딸부터 6살 막내아들까지, 북적북적 에너지 넘치는 네 아이를 키우는 다둥이맘이에요. ^^ 아이가 넷이다 보니 다시 직장을 구하는 건 하늘의 별 따기더라고요. 그래서 지금은 집에서 블로그도 쓰고, 온라인으로 물건도 팔고, 유튜브도 짬짬이 운영하면서 N잡러로 살고 있답니다.
매일 아이들 등원시키고, 돌아서면 하원하고, 밥하고, 씻기고, 재우다 보면 하루가 어떻게 가는지 모르겠어요. 우리 육아 동지 엄마 아빠들, 다들 공감하시죠?! 정신없이 살다 보니 벌써 연말이 코앞이네요. 이맘때쯤이면 슬슬 ‘13월의 월급’이라 불리는 연말정산이 생각나서 마음이 조급해지곤 해요.
작년에는 제대로 준비 못 해서 생각보다 환급금이 적어 속상했던 기억이… 흑흑. 하지만 올해는 달라요! 저처럼 집에서 부업을 하거나, 맞벌이를 하는 우리 엄마 아빠들이 ‘13월의 세금폭탄’이 아닌, 두둑한 ‘13월의 보너스’를 받을 수 있도록! 제가 직접 경험하고 터득한 홈택스 연말정산 미리보기 꿀팁을 대방출할게요! 지금부터 딱 10분만 집중해 주세요!
1. 지금 당장 ‘홈택스 연말정산 미리보기’에 접속해야 하는 이유!
"연말정산은 1월에 하는 거 아니었어?" 라고 생각하시는 분들 많으시죠? 맞아요, 신고는 내년 1월에 하지만, 진짜 절세 전략은 바로 지금, 11월부터 시작된답니다! 왜냐고요? 남은 두 달 동안 어떻게 소비하고, 어떤 금융 상품에 가입하느냐에 따라 환급액이 수십, 수백만 원까지 달라질 수 있거든요!
도대체 뭘 미리 볼 수 있는 건데요?
홈택스 '연말정산 미리보기 서비스'는 11월 초부터 이용할 수 있어요. 올해 1월부터 9월까지의 내 카드 사용 내역, 보험료, 연금저축 납입액 등을 국세청이 싹 긁어모아서 보여주는 서비스랍니다. 이걸 보면 뭐가 좋냐구요?
- 예상 환급금(또는 추가 납부액) 확인: 현재까지의 데이터로 내가 얼마를 돌려받을지, 아니면 토해내야 할지 미리 알 수 있어요. 미리 알아야 대비를 하죠!
- 절세 한도 체크: 신용카드 공제 목표(총급여의 25%)를 달성했는지, 연금저축 한도는 얼마나 남았는지 등을 한눈에 파악할 수 있어요.
- 미래 시뮬레이션: 10월~12월 예상 지출액을 입력하면 최종 환급금을 시뮬레이션해볼 수 있어서, 남은 기간의 소비 계획을 전략적으로 세울 수 있답니다.
어떻게 이용하나요? (컴맹도 가능!)
어렵지 않아요! 저도 기계랑은 안 친한데 이건 정말 쉽더라고요. ^^
- 경로: 국세청 홈택스 홈페이지 접속 → 장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → (근로자용) 연말정산 미리보기
- 인증: 공동인증서, 금융인증서, 아니면 요즘 많이 쓰는 KB국민인증서 같은 간편인증으로 로그인하면 끝!
2. 다둥이맘의 ‘피가 되고 살이 되는’ 사전준비 체크리스트!
자, 이제 미리보기로 내 상황을 파악했다면 실전에 돌입해야겠죠? 제가 매년 아이 넷의 공제를 챙기면서 터득한 노하우를 아낌없이 알려드릴게요!
첫째, 우리 가족 정보 업데이트는 기본 중의 기본!
연말정산의 시작은 ‘인적공제’예요. 특히 저희처럼 아이가 많거나, 부모님을 부양하는 경우에는 이 부분만 잘 챙겨도 환급액이 확 달라져요. 올해 결혼, 출산, 혹은 부모님과의 동거 시작 등 가족관계에 변화가 있었다면 반드시 반영해야 해요!
- 다둥이맘 경험담: 저희 막내가 태어난 해에 정신이 없어서 연말정산 때 아기 등록을 깜빡할 뻔했어요! 다행히 남편이 챙겨서 망정이지… 하마터면 인적공제 150만 원에 자녀 세액공제 30만 원, 총 180만 원의 공제를 날릴 뻔했답니다. ㅠㅠ
- 부양가족 조건 확인: 부모님(만 60세 이상)이나 자녀(만 20세 이하)는 따로 살아도 공제받을 수 있어요. 단, 연간 소득금액이 100만 원 이하(근로소득만 있다면 총급여 500만 원 이하)여야 하니, 부모님께서 소소하게 얻는 소득이 있는지 꼭 확인해보세요!
둘째, 신용카드 vs 체크카드, 황금비율을 찾아라!
가장 쉽게 절세할 수 있는 항목이 바로 카드 공제죠! 핵심은 '총급여의 25%' 룰이에요. 이 금액을 초과해서 사용한 금액부터 공제가 시작되거든요.
- 총급여 25% 이전: 이때는 공제율 신경 쓰지 마시고, 포인트나 할인 혜택이 빵빵한 신용카드 를 팍팍 쓰세요! 어차피 공제도 안 되는데 혜택이라도 챙겨야죠.
- 총급여 25% 이후: 홈택스 미리보기로 25%를 넘긴 게 확인됐다? 그럼 그때부터는 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증(공제율 30%) 을 집중적으로 사용하는 거예요. 전통시장이나 대중교통은 무려 40%나 되니, 연말 장보기는 전통시장에서 하는 센스!
셋째, 티끌 모아 태산! 절세 금융상품 활용하기
12월 31일이 지나면 절대 가입할 수 없는 절세 상품들이 있어요. 바로 연금저축, IRP, 주택청약저축 같은 것들이죠!
- 연금저축 & IRP: 저처럼 부업을 하는 프리랜서 엄마들도, 외벌이 아빠들도 노후 준비와 절세를 동시에 잡을 수 있는 최고의 상품이에요! 연금저축(최대 600만 원)과 IRP를 합쳐 연간 최대 900만 원까지 납입하면, 총급여 5,500만 원 이하는 16.5%(최대 148.5만 원), 초과는 13.2%(최대 118.8만 원)의 세금을 돌려받을 수 있어요. 12월 말에 한 번에 넣어도 공제되니, 아직이라면 꼭 채우세요!
- 주택청약저축: 무주택 세대주이고 총급여가 7천만 원 이하라면, 연간 납입액(최대 300만 원)의 40%, 즉 최대 120만 원까지 소득공제를 받을 수 있답니다. 이것도 정말 쏠쏠해요!
3. 올해 새로 생긴 꿀팁! 놓치면 후회하는 신설/확대 공제
매년 세법이 조금씩 바뀌는 거 아시죠? 올해는 우리 육아하는 부모님들에게 유리한 내용이 많아졌으니 꼭 챙겨가세요!
산후조리원비, 이제 소득 상관없이 OK!
이거 정말 대박 소식이에요! 예전에는 총급여 7천만 원 이하만 산후조리원 비용을 의료비 공제(최대 200만 원) 받을 수 있었는데, 이제 소득 기준이 아예 폐지 됐어요! 올해 출산한 엄마 아빠들, 절대 놓치지 마세요!
월세도 당당하게 공제받으세요!
월세 사는 분들 많으시죠? 월세 세액공제 소득 기준이 총급여 8천만 원(종합소득금액 7천만 원) 이하 로 확대됐어요. 연간 최대 1천만 원 한도 내에서 월세의 15% (총급여 5,500만 원 이하는 17%)를 돌려받을 수 있으니, 임대차계약서랑 이체 내역서만 잘 챙겨두세요!
우리 아이 수영장, 헬스장도 공제 대상?!
2025년 7월 1일 이후부터는 총급여 7천만 원 이하 근로자가 사용한 수영장이나 체력단련장(헬스장) 이용료 도 30% 소득공제를 받을 수 있게 됐어요! 우리 아이들 수영 강습비도 해당되니, 영수증을 꼭 챙겨두자고요!
4. 맞벌이 부부 필독! 공제 몰아주기 전략 & 증빙서류
맞벌이 부부라면 누구에게 공제를 몰아줄지 전략을 잘 짜야 해요. 잘못하면 오히려 손해 볼 수 있거든요.
누구에게 공제를 몰아주는 게 이득일까?
- 기본 전략: 대부분의 공제(자녀, 보험료, 교육비, 기부금 등)는 소득이 높아 세율이 높은 남편이나 아내 한쪽으로 몰아주는 것 이 유리해요.
- 예외! 의료비: 의료비는 총급여의 3%를 초과해야 공제가 시작돼요. 그래서 총급여가 낮은 배우자 에게 몰아주는 것이 공제 문턱을 넘기 쉬워 더 유리할 수 있답니다!
- 주의!: 자녀 기본공제는 한 명만 받을 수 있어요. 아빠가 기본공제를 받았는데, 엄마가 자녀 교육비 공제를 신청하는 건 안 돼요! 중복 신청하면 가산세 폭탄 맞을 수 있으니 조심, 또 조심!
이 서류들은 미리 챙겨두세요!
홈택스 간소화 서비스에서 조회가 안 되는 것들이 있어요. 1월에 허둥대지 말고 지금부터 챙겨두세요!
- 기부금 영수증
- 월세 이체 내역, 임대차계약서 사본
- 취학 전 아동 학원비 납입 증명서 (태권도, 미술, 피아노 등)
- 중·고등학생 교복 구입비 영수증
- 안경, 콘택트렌즈 구입 영수증
우리 엄마 아빠들, 하루하루 아이들 키우느라 정말 고생 많으시죠? 정신없이 살다 보면 이런 거 챙기는 게 귀찮고 어렵게 느껴질 수 있어요. 하지만 우리가 조금만 더 신경 쓰면, 아이들 까까 사줄 돈, 우리 부부 커피 한잔할 여유가 생긴답니다. ^^
오늘 제가 알려드린 꿀팁들, 꼭 홈택스에 접속해서 직접 확인해 보시고, 남은 두 달 동안 현명하게 소비해서 내년 초에는 모두가 두둑한 13월의 월급을 받으시길 진심으로 응원할게요! 파이팅
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