2026 연말정산, 13월의 월급 포기 안 하려면? 환급 필승 전략!

 

 

안녕하세요! 10살, 9살, 7살, 6살, 정신없는 네 아이를 키우며 집에서 고군분투하는 다둥이맘입니다. ^^ 우리 육아 동지 엄마 아빠들, 연말이 다가오면 아이들 재롱에 웃다가도 한숨부터 나오는 거, 저만 그런 거 아니죠?! 크리스마스 선물 준비에, 겨울방학 계획에, 정신이 하나도 없는데… 여기에 꼭 우리를 찾아오는 손님이 있습니다. 바로 ‘연말정산’이죠!

 

누군가에게는 ‘13월의 월급’이라는 달콤한 보너스가 되기도 하고, 또 누군가에게는 생각지도 못한 ‘세금 폭탄’이 되기도 하는 연말정산! 아이들 간식비 하나, 학원비 하나가 아쉬운 우리에게 연말정산은 정말 놓칠 수 없는 중요한 이벤트잖아요?!

저도 처음에는 뭐가 뭔지 몰라서 머리가 지끈지끈 아팠답니다. 하지만 넷이나 되는 아이들을 키우다 보니, 어떻게든 한 푼이라도 더 아끼고 돌려받아야겠다는 생각에 정말 열심히 공부했어요! 오늘은 저처럼 아이 키우며 정신없는 우리 엄마 아빠들을 위해, 다둥이맘의 경험을 꾹꾹 눌러 담아 2026년 연말정산 기간과 신청 방법, 그리고 환급금 두둑이 챙기는 꿀팁까지! 알기 쉽게 싹 다 알려드릴게요!

도대체 연말정산이 뭐길래? 13월의 월급 vs 세금 폭탄

가계부 쓰듯 1년 치 세금을 정산하는 과정이라고 생각하면 쉬워요. 매달 월급 받을 때 보면 ‘소득세’라는 항목으로 세금이 미리 빠져나가잖아요? 이걸 ‘원천징수’라고 하는데요, 회사가 우리를 대신해서 미리 세금을 내준 거예요.

하지만 이건 어디까지나 예상 금액일 뿐! 1년 동안 내가 병원비는 얼마나 썼는지, 카드는 얼마나 긁었는지, 아이들 교육비는 얼마나 썼는지 등등을 반영해서 실제 내야 할 세금을 다시 계산하는 거죠. 그래서 미리 낸 세금이 실제 내야 할 세금보다 많으면 돌려받는 ‘환급’이 되는 거고, 반대로 부족하면 더 내야 하는 ‘추가 납부’가 되는 거랍니다!

우리 같은 육아맘, 육아대디도 대상일까요?

기본적으로 회사에 다니면서 월급을 받는, 즉 ‘근로소득’이 있는 직장인이라면 모두 연말정산 대상이에요.

그런데 저처럼 집에서 블로그나 유튜브, 온라인 판매 같은 부업을 하는 분들도 많으시죠? 이런 소득은 ‘근로소득’이 아니라 ‘사업소득’이나 ‘기타소득’으로 잡히기 때문에 연말정산과는 별개로, 다음 해 5월에 ‘종합소득세 신고’를 따로 해야 한답니다. 만약 직장을 다니면서 부업을 하신다면, 회사에서 연말정산을 하고! 5월에 근로소득과 부업 소득을 합쳐서 종합소득세 신고를 또 해야 한다는 점, 꼭 기억해 주세요! 저도 처음엔 이걸 몰라서 놓칠 뻔했어요. ^^;;

아르바이트하는 경우도 4대 보험에 가입되어 있다면 연말정산 대상이 될 수 있으니, 급여명세서를 꼼꼼히 확인해 보세요!

귀찮다고 안 하면… 정말 큰일 날까요?!

사실 연말정산 서류 제출이 법적인 의무는 아니에요. 하지만 안 하면 정말… 땅을 치고 후회할 수 있습니다! 왜냐하면 국세청은 제가 우리 아이들 병원비로 얼마를 썼는지, 기부는 얼마나 했는지 전혀 모르거든요. 이런 공제 항목들을 하나도 신청하지 않으면, 기본적인 공제만 적용돼서 뱉어내야 할 세금이 눈덩이처럼 불어날 수 있어요. ‘13월의 월급’을 스스로 뻥! 걷어차는 셈이죠. 그러니 조금 귀찮더라도 꼭 챙겨야 해요!

놓치면 1년 후회! 2026 연말정산 A to Z 스케줄

연말정산은 1월에 반짝! 하고 끝나는 게 아니에요. 미리 준비해야 더 많이 돌려받을 수 있답니다. 저와 함께 스케줄을 따라가 볼까요?

Step 1. 미리 보고 전략 짜기 (2025년 11월~12월)

매년 11월 초쯤 국세청 홈택스에서 ‘연말정산 미리보기 서비스’를 제공해요. 올해 1월부터 9월까지의 신용카드 사용액 등을 바탕으로 예상 환급액(또는 추가 납부액)을 미리 계산해 볼 수 있는 아주 유용한 서비스죠!

<다둥이맘의 경험담 Tip!> 저는 이 서비스를 매년 꼭 이용해요! 이걸 보면 남은 두 달 동안 신용카드를 더 써야 할지, 아니면 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증을 집중적으로 사용해야 할지 전략을 짤 수 있거든요. 아이들 학원비나 겨울옷처럼 큰 지출이 남았다면, 이 시뮬레이션을 돌려보고 어떤 카드로 결제할지 결정한답니다. 작은 차이가 모여서 큰 환급액이 되더라고요! ^^

Step 2. 본격적인 서류 제출! (2026년 1월 15일~2월)

드디어 진짜 연말정산 시즌! 매년 1월 15일, 국세청 홈택스에 ‘연말정산 간소화 서비스’가 열립니다. 이곳에서 병원비, 보험료, 카드 사용 내역 등 대부분의 자료를 PDF 파일 하나로 다운받아 회사에 제출하거나, 온라인으로 바로 전송할 수 있어요. 정말 세상 편해졌죠?

하지만 간소화 서비스에 뜨지 않는 항목들도 분명히 있어요! 예를 들면, * 아이들 안경이나 콘택트렌즈 구매 비용 (시력교정용) * 취학 전 아동의 학원비 (일부) * 교복, 체육복 구매 비용 * 월세 이체 내역, 기부금 영수증 등

이런 서류들은 연초에 미리미리 챙겨두는 센스가 필요해요. 저는 아이들 이름이 적힌 작은 파일함을 만들어서, 그때그때 영수증을 모아둬요. 1월에 허둥지둥하는 것보다 훨씬 편하답니다!

Step 3. 두근두근! 결과 확인 (2026년 2월~4월)

회사가 우리 서류를 취합해서 세금 신고를 마치면, 드디어 결과가 나옵니다! 환급금은 보통 2월 월급날에 함께 들어오고, 추가 납부 세금은 2월 월급에서 빠져나가요. (물론 회사 사정에 따라 3~4월에 정산되는 곳도 있어요.)

이때 통장에 찍힌 보너스 금액을 보면 1년 동안 고생한 게 눈 녹듯 사라지는 기분이에요! 이 돈으로 아이들 좋아하는 치킨도 시켜주고, 남편이랑 오붓하게 커피 한잔하면 그게 바로 행복 아닐까요?! :)

다둥이맘의 필살기! 환급금 200% 늘리는 비법

자, 이제부터가 진짜 중요합니다! 우리 육아 동지들을 위한 맞춤형 환급 꿀팁, 제가 탈탈 털어드릴게요!

1. 인적공제, 아이 한 명당 150만원 + α

연말정산의 가장 기본은 ‘인적공제’예요. 나 자신은 물론, 배우자와 아이들 한 명당 150만 원씩 소득에서 공제받을 수 있어요. 소득이 줄어드니 당연히 내야 할 세금도 줄어들겠죠?

여기에 우리 다자녀 가구를 위한 ‘자녀 세액공제’가 추가됩니다! * 첫째 자녀: 15만 원 * 둘째 자녀: 15만 원 * 셋째부터: 1명당 30만 원

저희 집은 아이가 넷이니까, 자녀 세액공제만 해도 15+15+30+30 = 무려 90만 원을 세금에서 직접 깎는 거예요! 이건 정말 어마어마한 혜택이니, 혹시라도 아이를 누락하는 일은 절대 없어야겠죠?!

2. 병원비, 학원비 영수증은 보물!

아이 키우다 보면 병원 갈 일이 정말 많죠? 1년 총급여액의 3%를 초과하는 의료비는 세액공제를 받을 수 있어요. 아이들 감기, 치과 치료 비용はもちろん, 시력 교정을 위한 안경 구매 비용(1인당 50만 원 한도)도 포함되니 영수증을 꼭 챙기세요!

또, 취학 전 아동(어린이집, 유치원, 학원, 체육시설 등)을 위해 쓴 교육비는 1명당 연 300만 원 한도 내에서 15% 세액공제를 받을 수 있어요. 아이들 예체능 학원비도 해당되니, 놓치지 말고 꼭 챙겨서 공제받으세요!

3. 신용카드 vs 체크카드, 황금 비율을 찾아라!

카드 소득공제는 총급여액의 25%를 초과해서 사용한 금액부터 공제가 시작돼요. * 신용카드: 15% * 체크카드, 현금영수증: 30% * 전통시장, 대중교통: 40%

<다둥이맘의 전략!> 저는 연봉의 25%까지는 통신비 할인, 포인트 적립 등 혜택이 좋은 신용카드를 집중적으로 사용해요. 그리고 25%를 넘었다 싶으면 그때부터는 공제율이 2배나 높은 체크카드를 사용하거나, 동네 시장 갈 때 현금영수증을 꼭! 챙긴답니다. 이렇게 조금만 신경 쓰면 공제받는 금액이 확 달라져요!

 

연말이 다가올수록 복잡한 서류와 씨름해야 하는 연말정산. 하지만 조금만 관심을 가지고 미리 준비하면, 1년 동안 열심히 살아온 우리 가족에게 주어지는 달콤한 보너스가 될 수 있답니다. 오늘 제가 알려드린 꿀팁들 잘 기억하셨다가, 2026년에는 꼭 ‘13월의 월급’ 두둑하게 챙기시길 바랄게요! 우리 엄마 아빠들, 오늘도 정말 고생 많으셨습니다! 파이팅!! ^^